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금융 재테크 자신의 위치를 생각하라..
일반적으로 목돈을 만들기 위해 일반인들이 사용하는 방법은 크게 은행 저축과 적립식 펀드 투자 일 것 입니다. 부동산, 주식 직접 투자등은 고난이도로 공부가 필요하기 때문에 투자가 어려울 수 있습니다.

하지만 이 저축과 적립식 펀드 투자에도 나름의 원칙이 있을 수 있을 것 같습니다. 저축의 경우 20대여서 결혼을 생각해야 한다면 3년 이상의 중장기 저축은 피해야 하고 수익률이 높은 쪽으로 비중을 둘 수밖에 없고, 30대는 목돈 마련을 위한 안정성과 수익성을 고려해야 하고 40대 이후부터는 안정성에 무게를 두는 것이 정설과 같습니다.

어설프군이 전문가는 아니기에 어설프군 기준으로 금융 재테크를 설명해 보도록 하겠습니다.  제 기준은 20~30초반의 직장인을 모델로 하겠습니다.

1) 청약저축과 주택 예금을 동시에 공략하라..
    - 25평 이하 주택 공사가 제공하는 주택에 입주하기 위해서는 청약통장이 필요합니다.
      그렇기에 꼭 사회 생활을 시작하는 분이라면 청약저축은 필수로 드셔야 할 것
      같습니다. 

    - 국가가 제공하는 주택 이외에 일반 건설사들이 개발하는 주택에 청약할때를
       대비해서.. 청약부금, 주택 예금등 일반 건설사 물량에 응모할 통장을 마련합니다.

2) 어렸을 때부터 노후를 준비하자..
    - 나이가 어릴때 부터 노후를 준비해야 노후가 안정적이고 나이가 들어서도 부담이
      덜 하므로.. 어설프군 월급의 25%를 연금 보험에 가입하고 있습니다. 연금 보험이
      보험성 상품도 있고.. 변액 상품, 일반 저축 상품등이 있으므로..

      안정적 투자를 원하시면.. 포트를 구성하는 것도 좋은 방법입니다. 

    - 예를 들어 100만원을 노후를 위한 자금으로 투자한다면.. 변액 연금애 25만원,
      연금저축에 25만원, 일반 연금 보험에 25만원.. 이런식으로 분산 투자하는 것이
      좋습니다. 

    - 또, 납입 기간이 완료된 경우 다른 연금 상품으로 갈아타는 것이 좋습니다.
       이유는 우리가  퇴직했을때 물가를 고려한다면 노후 준비는 많으면 많을 수록 좋기
       때문입니다.

3) 저축은 공격성과 안정성에 무개를 두어서 투자한다.
    - 저축 상품의 경우 일반인 들이 적립식 펀드에 투자할때 20만원 50만원 단위로
       한꺼번에 투자하는 경우가 있습니다. 이것은 아주 공격적인 투자라고 할 수 있습니다.
       특히 요즘 같이 시장이 불안정 할때는 더욱 그렇습니다. 한번에 2배이상 이익을 낼 수
       도 있지만 그 반대가 될수도 있기 때문입니다. 

    - 고로 20만원을 투자하신다면 펀드상품마다 특성이 있으므로 국내주 위주의 안정적
       투자 상품에 5만원, 국내 위주의 공격적 상품에 5만원, 해외 시장에서의 안정적
       상품에 5만원, 브릭스 같이 가능성 있는 국가를 상대로 투자하는데 상품에 5만원 하는
       식의 투자가 현명한 투자가 되겠습니다.

    - 한마디로 안정과 공격성을 적절하게 구성해야 요즘 같이 시장이 어려운 상황에서
       빛을 발할 수 있습니다. 또, 무엇보다 시장과 테마 글로벌 증시의 흐름에 따라 등락을
       거듭하는 종목이 서로 다르기 때문에 포트를 구성하는 것이 가장 안정적입니다.

4) 자동차 보험도 꼼꼼히 따져보고 결정하자..
    - 자동차 보험도 무시 못할 비용이 들어갑니다. 그래서 온라인 보험을 권하는데 이것도
       비교를 통해 좀 더 저렴한 상품에 가입하길 권합니다. 

    - 온라인 보험은 서비스가 다를꺼란 생각을 갖는 분들이 많은데.. 동부의 경우 오프라인
      상품과 동일한 서비스를 받을 수 있으나 비용은 많게는 10~30%이상 저렴하게 구성 할
      수 있습니다. 
     
      또, 다음 다이렉트 같이 소규모 회사의 서비스를 못믿으시는 분이 있겠지만 이들 회사
      역시 LIG 같은 서비스 회사들과 제휴를 통해 오프라인에서 동일한 서비스를 받을 수
      있게 되어 있습니다. 
   
      사고가 난 경우 온라인이라고 늦게오고 오프라인이라 빨리오는 이상한 경우는 없다는
      것이지요.

      그러한 특성으로 인해 영국의 온라인 다이렉트 보험 시장은 현재 25%이상 전체
      자동차 보험시장의 점유율을 보인다고 하며 한국도 곧 그렇게 될 것 같습니다.

    - 또, 본인 한정특약 및 안전 특약 같은 내용들을 고려하여 보험 비용을 나추셔야
      합니다. 본인만 운전하는 경우 굳이 타인까지 보험 혜택을 받게하여 비용을 크게
      증가 시킬 필요가 없다는 것이지요.

5) 자기 보험은 가볍고 실속있게..
    - 생명보험, 상해 보험등에 보통 한두개 가입하는데 이런 상품들도 종신 보험 또는
       단기성 보험으로 나누어 젊었을때 넣어 놓는 것이 좋습니다. 
  
    - 나이가 들고 잔병치래가 많은 경우 보험 수가가 올라가서 은근히 부담이되기 때문입
       니다.

6) 끝으로 자신에 맞는 자산 운용 계획을 만들것..
    - 20~30대인 경우 자신의 월급의 60~70%를 저축하는것을 권합니다. 하지만 구체적
      이지 않고 그냥.. 저축하는 것 보다는 구체적으로 세밀하게 하는 것이 더 큰 이익을
      얻을 수 있습니다.

    - 예를들어 10%는 청약저축, 25%는 노후, 15%는 펀드, 10%는 일반 예금, 10%는 자율
      저축으로.. 월급 3~6개월치 분량을 저축하는 것이 좋습니다. 


지금까지 어설프고 아주 많이 부족하지만 어설프군이 짧지 않은 6여년의 사회 생활 가운데 이제서야 조금 가닥을 잡아가는 지키는 재테크와 관련한 지식을 소개하였습니다. 이런 금융 설계와 각종 정보를 활용한 금융 서비스 이용으로 정확한 유효 효율성 증대 효과는 측정할 수 없지만..

비용 절감 효과는 보통 본인 월급의 5~10%이상 절감되는 효과를 누릴 수 있는 것 같습니다. 연봉이 4000만원인 사용자는 연간 200만원에 해당하는 큰 금액입니다.

부족했지만 도움이 되셨기를 바라고 저보다 더 좋은 정보를 가지고 계신분들은 댓글로 알려주세요. 추후 기회가 된다면 다시 추가 포스팅을 하도록 하겠습니다. 감사합니다. ^^
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